IKE i IKZE: takie oszczędzanie na emeryturę opłaca się bardziej niż lokata
2015-12-14, 10:42
Właściciele Indywidualnych Kont Emerytalnych i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego mają zaledwie niecałe trzy tygodnie, aby wykorzystać tegoroczny limit wpłat. Warto, ponieważ takie produkty gwarantują atrakcyjne przywileje podatkowe.
Posłuchaj
To już ostatni dzwonek na wykorzystanie rocznych limitów wpłat na IKE i IKZE.
- Jeżeli ktoś chce oszczędzać na emeryturę w ramach IKE czy IKZE i otrzymać z tego tytułu pewne korzyści podatkowe, to musi się liczyć z tym, że nie może przekroczyć pewnych maksymalnych limitów. Są one inne w przypadku IKE i inne w przypadku IKZE. Na IKE możemy w ciągu roku wpłacić ok. 11 tys. zł. W przypadku IKZE limit jest znacznie mniejszy, to jest niecałe 5 tys. zł – wyjaśnia Jarosław Sadowski z Expandera.
Roczny limit wpłat na IKE nie może przekroczyć trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. W 2015 roku limit ten wynosi dokładnie 11 877 zł.
Z kolei roczny limit wpłat na IKZE nie może przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Limit ten w 2015 roku to 4 750,80 zł.
Polacy niechętnie oszczędzają na IKE czy IKZE
Jak zaznacza ekspert, w Polsce w dalszym ciągu liczba osób oszczędzających w ten sposób na emeryturę jest niewielka.
- Oszczędzający w IKE lub IKZE stanowią niewielki procent wszystkich osób pracujących w Polsce – zaznacza Jarosław Sadowski.
Preferencje podatkowe dla oszczędzających
Gość radiowej Jedynki zaznacza, że oszczędzanie w IKE lub IKZE daje preferencje podatkowe.
Oszczędności zarówno w IKE, jak i w IKZE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki.
Dochody z tytułu oszczędzania w ramach IKE, uzyskane w związku z gromadzeniem i wypłatą środków, a także wypłatą transferową do PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) - pod warunkiem gromadzenia oszczędności na jednym IKE – są zwolnione z podatku dochodowego.
W przypadku IKZE wpłaty w danym roku podatkowym można odliczyć od podstawy opodatkowania.
Zwolnione z podatku dochodowego są także wypłaty transferowe zgromadzonych środków pomiędzy instytucjami finansowymi prowadzącymi IKZE, na IKZE osoby uprawnionej.
IKE i IKZE korzystniejsze niż lokata
Ten sposób oszczędzania może być korzystniejsze niż trzymanie pieniędzy np. na lokacie. Z wyliczeń Expandera wynika, że po 30 latach oszczędzania można zyskać nawet 118 tys. 600 zł więcej niż w przypadku oszczędzania np. na lokacie.
IKE czy IKZE?
To zaś, jaki produkt powinniśmy wybrać, zależy od kwoty, jaką jesteśmy w stanie odłożyć.
– Jeżeli kogoś stać, aby odłożyć więcej pieniędzy, to biorąc pod uwagę fakt, że w przypadku IKE roczny limit wpłat jest wyższy, bardziej opłaca mu się wybrać ten produkt. Natomiast jeśli ktoś ma do odłożenia mniej i nie przekroczy limitu IKZE, to w przypadku obydwu produktów, te korzyści będą podobne – uważa ekspert.
Niezależnie od produktu, jaki wybierzemy, warto w ogóle oszczędzać dodatkowo na starość, bo jak ostrzegają eksperci, w przyszłości wysokość emerytury w Polsce będzie na poziomie nie większym niż 40 proc. naszych ostatnich zarobków.
Justyna Golonko, awi