Spłaciłeś kredyt przed czasem? Bank nie zwrócił części kosztów? Złóż reklamację, masz do tego prawo

We wrześniu 2019 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał kluczowy dla polskich kredytobiorców wyrok. Dotyczył on kwestii tego, czy prowizja i inne tego typu opłaty dodatkowe podlegają zwrotowi przy wcześniejszej spłacie kredytu, czy też nie.

Powiązany Artykuł

Zarzuty dla firm pożyczkowych. UOKiK: próba obejścia ustawy o kredycie konsumenckim

Brak klarownych przepisów w tym zakresie sprawiał, że przez lata kredytobiorcy walczący w tej kwestii z instytucjami finansowymi nie wiedzieli, na jakie wyroki mogą liczyć - wszystko zależało od tego, jaką interpretację przyjął sąd.

Obniżenie wszystkich kosztów

Dzisiaj prawo do takiego rozliczenia wynika z art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim. Wynika z niego, że konsumentom należy się zwrot wszelkich kosztów związanych z kredytem, jeśli spłacą go przed terminem, także tych, które zostały poniesione przy podpisywaniu umowy, a nie były zależne od czasu trwania kredytu. Wcześniejsza spłata kredytu oznacza zwrot kosztów zarówno w przypadku kredytów konsumenckich, jak i hipotecznych.

Zgodnie z prawem w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego następuje obniżenie wszystkich kosztów takiego kredytu (z wyjątkiem opłat notarialnych). Redukcja ta ma charakter proporcjonalny, to znaczy odnosi się do okresu od dnia faktycznej spłaty kredytu do dnia ostatecznej spłaty określonej w umowie.

Ile zwrotu przysługuje?

Rzecznik Finansowy przypomina, że bank powinien rozliczyć kredyt w ciągu 14 dni od dnia wcześniejszej spłaty kredytu w całości. Jeśli tego nie robi z własnej inicjatywy, należy złożyć reklamację w postaci wniosku, którego wzór można znaleźć m.in. na stronach Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Równocześnie możesz także sprawdzić, ile przysługuje ci zwrotu. Wystarczy skorzystać z kalkulatora przygotowanego przez Rzecznika Finansowego lub UOKiK. Według twórców rozwiązania system jest niezwykle prosty, wystarczy, że kredytobiorca uzupełni dane dotyczące wziętego kredytu oraz poda datę wcześniejszej spłaty, a kalkulator automatycznie poda wartość kwoty, którą powinien zwrócić mu kredytodawca.

Organizacje konsumenckie przypominają, że właściwego rozliczenia wcześniej spłaconego kredytu konsumenckiego mogą domagać się wszyscy, którzy zaciągnęli go po 18 grudnia 2011 r. trzeba jednak pamiętać, że to bank - a nie kalkulator - ostatecznie wyliczy kwotę zwrotu za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego.

PolskieRadio24.pl, DoS