Jak przekazać pieniądze z konta na wypadek śmierci. Każdy może złożyć takie oświadczenie w swoim banku
2021-01-07, 06:30
Dyspozycję wkładem na wypadek śmierci może ustanowić każdy posiadacz indywidualnego rachunku bankowego – pisze Rzecznik Finansowy. Pieniądze te beneficjent może pobrać bez oczekiwania na zakończenie postępowania spadkowego, na przykład na koszty pogrzebu.
– Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci ma na celu zagwarantowanie wypłaty określonej kwoty pieniędzy z rachunku bankowego klienta banku, w razie jego śmierci – wyjaśnia radca prawny w biurze Rzecznika Finansowego Krzysztof Witkowski.
Dodaje, że środki te mogą posłużyć na zabezpieczenie bieżących wydatków rodziny zmarłego bezpośrednio po jego zgonie. Wskazuje, że częstym motywem złożenia takiej dyspozycji jest chęć zapewnienia odpowiedniej kwoty na organizację pogrzebu.
Powiązany Artykuł
Nie będzie dalszej liberalizacji podatku od darowizn
Istnieją pewne ograniczenia
"Właściciel rachunku ustala wcześniej kto zajmie się tą kwestią i na jego rzecz ustanawia taką dyspozycję. Te pieniądze nie wchodzą w skład spadku po posiadaczu rachunku, stąd też beneficjent może pobrać tę kwotę z banku bez konieczności oczekiwania na zakończenie postępowania sądowego o stwierdzenie nabycia spadku lub wizyty u notariusza, w celu uzyskania aktu poświadczenia dziedziczenia – tłumaczy mecenas Witkowski.
Prawnik zaznacza jednak, że istnieją ograniczeniach w ustanowieniu dyspozycji wkładem na wypadek śmierci. Beneficjentami dyspozycji mogą być: małżonek posiadacza rachunku, a także wstępni, zstępni lub rodzeństwo posiadacza. Nie jest więc możliwe złożenie dyspozycji przykładowo na korzyść osoby spoza najbliższej rodziny czy na rzecz osoby prawnej.
– Żeby uniknąć sporów i wątpliwości, taka dyspozycja musi mieć formę pisemną, a beneficjent musi być precyzyjnie określony. Dlatego należy w takiej dyspozycji wskazać jego imię i nazwisko, stopień pokrewieństwa, miejsce zamieszkania oraz numer PESEL lub dowodu osobistego – tłumaczy radca prawny.
Powiązany Artykuł
"Ten sektor wymaga oczyszczenia". Dr Bartoszewicz o zaniechaniach banków
Kwota wypłat jest ograniczona
Z informacji Rzecznika Finansowego wynika, że posiadacz rachunku bankowego ma możliwość ustalenia kwoty dyspozycji na różne sposoby.
"Może określić wysokość dyspozycji jako całość środków znajdujących się na jego rachunku w chwili śmierci albo w chwili dokonywania dyspozycji. Może to być też określony procent tej kwoty lub precyzyjnie określona kwota, przypadająca na rzecz jednego czy większej liczby beneficjentów" – czytamy.
Krzysztof Witkowski zaznacza też, że łączna kwota wszystkich wypłat z tytułu dyspozycji na wypadek śmierci jest ograniczona.
– Nie może być ona wyższa niż równowartość dwudziestokrotnego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku, ogłaszanego przez prezesa GUS za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Suma ta zaktualizuje się więc dopiero w momencie jego śmierci i obliczana będzie zawsze za ostatni miesiąc przed tą chwilą. Według stanu na grudzień 2020 r., jest to ponad 107,4 tys. zł – wyjaśnia prawnik.
PolskieRadio24.pl, PAP, DoS